Czy przedsionek Twojego bankomatu jest bezpieczny?
- 30 września 2022 r
- 4 minuty czytania
Argumenty za zwiększeniem bezpieczeństwa w przedsionku bankomatu w oparciu o aktualne trendy w bankowości detalicznej
Napisane przez:
Rob Leiponis
Prezes i dyrektor generalny Parabit Systems, Inc.
poprzez SourceSecurity.com
Bankowość stoi przed wyzwaniem
Banki muszą pogodzić istotne kwestie bezpieczeństwa z rozwojem technologii, aby odzwierciedlać nowoczesne, mobilne technologie i rozwiązania samoobsługowe, których klienci oczekują od swoich klientów detalicznych spoza sektora bankowego. To prawdopodobnie najważniejszy problem, jaki omawiam z moimi klientami. Banki muszą sprawić, by technologia w ich oddziałach była bardziej zautomatyzowana, cyfrowa i mobilna. Jednocześnie chroniąc swoją cenną infrastrukturę i bezpieczeństwo klientów.
Zwiększanie bezpieczeństwa banków
Dzisiejsi klienci oczekują spersonalizowanych rozwiązań. Fizyczny oddział banku musi to odzwierciedlać. We wszystkich innych obszarach działalności detalicznej obserwujemy postęp w kierunku interaktywnych, cyfrowych doświadczeń. To samo musi nastąpić w bankowości detalicznej, aby zapewnić lojalność klientów. „Rosnące tempo adopcji technologii cyfrowych spowoduje wzrost innowacji w strategii cyfrowej dużych banków – a jednocześnie przebudowę sieci oddziałów i ról na pierwszej linii, aby przekształcić fizyczną dystrybucję w atut strategiczny” – twierdzą konsultanci Accenture .
Bezpieczeństwo bankowości musi być podnoszone wraz z wdrażaniem nowych projektów i technologii. Świat nie staje się bezpieczniejszy. Według raportu Europejskiego Zespołu ds. Bezpieczeństwa Banków (EAST) z 2015 roku, „straty finansowe wynikające ze skimmingu rosną”, o 13% w porównaniu z 2013 rokiem. Wzrost ten był w dużej mierze spowodowany 18% wzrostem strat z tytułu skimmingu na świecie. Ataki fizyczne związane z bankomatami wzrosły o 17%. A w przypadku ataków fizycznych szkody uboczne w sprzęcie i budynkach mogą być bardzo kosztowne.
W północno-wschodnich Stanach Zjednoczonych ataki skimmingowe przeniosły się z bankomatów na niezabezpieczone drzwi bankomatów i obecnie obserwujemy ten trend w całym kraju. W tym tygodniu (27 maja 2015 r.) kobieta została napadnięta z nożem w drzwiach bankomatu w Massachusetts. Niektórzy pytają, po co w ogóle istnieje przedsionek bankomatu, skoro jedynie zwiększa on podatność na ataki?
Rosnące tempo wdrażania rozwiązań cyfrowych spowoduje, że duże banki będą wprowadzać więcej innowacji w swoich strategiach cyfrowych, a jednocześnie nastąpi przekształcenie sieci oddziałów i ról na pierwszej linii, aby przekształcić dystrybucję fizyczną w strategiczne aktywa
Niezabezpieczone przedsionki bankomatu
Przedsionki bankomatów, czyli lobby, są instalowane z wielu dobrych powodów. Po pierwsze, wygodniejsze, całodobowe lokalizacje oznaczają lepszą retencję klientów banku, zapewniając komfort i wygodę. Całodobowy dostęp do bankomatów, wrzutni nocnych, liczarek monet, kiosków bankowości internetowej i innych rozwiązań samoobsługowych cieszy się dużym zainteresowaniem (52% klientów banków chciałoby zobaczyć w banku więcej interaktywnych, cyfrowych ekranów). Po drugie, przedsionki bankomatów chronią klientów przed niekorzystnymi warunkami pogodowymi i zapewniają bardziej komfortowe środowisko bankowe (jednak włóczęgostwo może być problemem, dlatego przedsionki bankomatów powinny umożliwiać dostęp za pomocą karty). Przedsionki bankomatów muszą być wyposażone w odpowiednie zabezpieczenia i monitoring . Nie mogą być jedynie na pokaz.
Przejdź się dowolną ulicą dużego miasta, a zobaczysz, że większość pieszych korzysta z urządzeń mobilnych. Rozmawiają, robią zakupy i korzystają z bankowości za ich pośrednictwem. W dużych placówkach handlowych urządzenia mobilne łączą się z siecią oznakowania cyfrowego i aplikacji w sklepach, aby poprawić doświadczenia klientów. Podobnie lotniska przechodzą na integrację mobilną. Nazywa się to doświadczeniem „wielokanałowym”. Wiemy, że konsumenci oczekują tego – wraz z całodobową dostępnością – również w sektorze bankowym.
Całodobowy dostęp do bankomatów, wrzutni nocnych, liczarek monet, kiosków bankowości internetowej i innych rozwiązań samoobsługowych cieszy się ogromnym zainteresowaniem
Ochrona interesów konsumentów
Oczywiste jest, że dla banków zorientowanie na klienta oznacza obecnie instalowanie interaktywnych i cyfrowych narzędzi samoobsługowych. Radzę chronić te ulepszenia za pomocą najnowszych technologii , aby zapobiegać przestępstwom, takim jak napady i kradzieże tożsamości klientów. Aż 86% konsumentów ufa swojemu bankowi bardziej niż innym instytucjom w zakresie bezpiecznego zarządzania danymi osobowymi (badania Accenture z 2015 r.). Konsument jest całkowicie nieświadomy ryzyka związanego z wejściem do bankomatu, który nie jest wyposażony w liczne kamery monitorujące (drzwi, bankomat, 360-stopniowy monitoring otoczenia w celu wyeliminowania martwych punktów), wykrywanie skimmerów, dodatkowe urządzenia komunikacyjne (telefony do bankomatów/bankomatów) oraz odpowiednie oświetlenie przez cały czas.
Punkt zwrotny w bankowości detalicznej szybko się zbliża wraz z wprowadzeniem w Stanach Zjednoczonych technologii EMV, kolejnego środka bezpieczeństwa chroniącego dane klientów (EMV to skrót od Europay, MasterCard i Visa; jest to globalny standard dla kart z układami scalonymi, częściej nazywanych kartami „chipowymi”, które są trudniejsze do odczytania niż karty z paskiem magnetycznym). W handlu detalicznym odpowiedzialność za naruszenia danych przenosi się z wystawców kart na sprzedawców, a pierwotny termin przesunięcia przypadał na październik 2015 roku. Powoduje to ogromne zamieszanie dla sprzedawców, którzy muszą nie tylko wdrażać nową technologię EMV, ale także mierzyć się z nadejściem intensywnego sezonu świątecznego. Ponadto, nie wszystkie banki wydały dotychczas karty debetowe EMV.
Gdy minie termin dla sprzedawców (masa krytyczna najprawdopodobniej nastąpi pod koniec 2016 roku – sprzedawcy lobbują w Kongresie za przesunięciem terminu), a konsumenci przyzwyczają się do korzystania z kart kontaktowych EMV z chipem i kodem PIN zamiast technologii „przeciągania” z paskiem magnetycznym, bankowość detaliczna niewątpliwie pójdzie w ich ślady. Na horyzoncie, a może i ważniejsze, pojawia się również technologia mobilna wykorzystująca komunikację bliskiego zasięgu (NFC), która umożliwia smartfonom i innym urządzeniom nawiązywanie komunikacji radiowej bez kontaktu fizycznego. Chipy EMV mogą być również bezkontaktowe. Dopiero gdy kontrola dostępu w bankach i bankowość detaliczna umożliwią technologię NFC, będziemy mogli naprawdę zaoferować klientom z pokolenia milenialsów spersonalizowaną i bezpieczną bankowość, której pragną. Karty kontaktowe EMV z chipem i kodem PIN wkrótce staną się przestarzałe, a ich miejsce zajmie NFC/zbliżeniowa EMV.
Dopiero gdy kontrola dostępu do banku i bankowość detaliczna będą umożliwiać technologię NFC, będziemy mogli naprawdę zaoferować klientom z pokolenia milenialsów spersonalizowaną i bezpieczną bankowość, której pragną
To ekscytujący czas dla każdej branży, ponieważ idziemy naprzód i na nowo definiujemy doświadczenia klientów, jednocześnie poprawiając bezpieczeństwo. Pokolenie milenialsów przejmuje stery i wypiera pokolenie wyżu demograficznego, oczekując cyfrowych i spersonalizowanych rozwiązań. Firmy odnoszące sukcesy dostosowują się do tego trendu, wprowadzając kompleksowe programy lojalnościowe oparte na wielu elementach, zwłaszcza na doświadczeniu klienta i bezpieczeństwie. Rozwiązania samoobsługowe, zautomatyzowane i spersonalizowane mogą również stanowić infrastrukturę szkieletową dla dodatkowych funkcji bezpieczeństwa.
Zdjęcie na okładce dzięki uprzejmości vecteezy.com
